人民币跨境支付，5家支付平台公司，7家技术支持公司情况梳理

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中油资本 ：经营银行业务、财务公司业务、金融租赁业务、信托业务等业务，是一家全方位综合性金融业务公司。持股高达77.09%的昆仑银行，是中国和伊朗双边经贸重要的金融窗口和主渠道，为两国企业提供了包括国际结算、外汇交易、跨境担保和跨境融资在内的多方面金融服务。

小商品城 ：2022年7月收购快捷通支付牌照，收购完成后公司对支付牌照正式启用了中文品牌名“义支付”，英文品牌名“Yiwu Pay”，并获批跨境人民币备案资格。截至6月30日，2024年跨境人民币支付业务交易额超120亿人民币，可支持币种达25种，交易覆盖150多个国家和地区。

拉 卡 拉 ：公司主营业务为数字支付业务和科技服务业务，具有跨境电商外汇支付试点资格、人民币跨境支付业务备案许可，向涵盖欧洲、美洲、亚洲十余个国家或地区的跨境电商商户提供出口结汇、进口付汇双向跨境收、付款服务。

海联金汇 ：公司主营业务包括以移动信息服务、第三方支付服务为主的金融科技服务，参股的网联清算涉及人民币跨境支付系统。

新 国 都 ：公司主营业务是支付服务及场景数字化服务、电子支付产品和审核服务等，全资子公司已获批准授予支付机构经营许可证并完成注册程序，可在欧盟地区开展商户收单服务业务。

第二，跨境支付技术支持（7家）

四方精创 ：公司主营业务是面向商业银行的数字化转型创新业务及传统业务，在“数字人民币跨境支付”方面，公司为“多边央行数字货币桥”项目提供了技术咨询及项目实施工作，作为唯一参与该项目的金融科技公司，公司积极探索了央行数字货币在跨境支付中的应用且有技术积累和成功案例。

科蓝软件 ：公司主要产品包括电子银行系统、互联网金融类系统、网银安全系统以及银行核心业务系统等银行IT解决方案，早年已在大国双边跨境支付提供了相关电子支付技术和产品的支持。近些年成功地设计并实施了大国之间的电子支付并顺利完成生产系统，目前系统稳定运行。

华峰超纤 ：公司一直积极布局海外业务，目前已为汇丰、恒生、渣打等多家海外知名银行提供了跨境收款及移动支付等系统的开发和运营服务。目前，“威富通”已成功为部分海外银行交付了数字人民币跨境支付系统。

京 北 方 ：公司是金融IT综合服务提供商，参与了多家银行的支付结算系统建设，包括协助部分客户接入SWIFT系统、CIPS系统，拥有相关技术和人才储备。

高 伟 达 ：公司是金融信息化服务提供商，参与了国内部分银行跨境支付和结算系统的建设和维护。

新晨科技 ：新晨科技国际结算及贸易融资系统是一套符合银行未来业务发展需要的、全方位的国际结算及贸易融资业务应用系统，公司与CIPS、SWIFT等各种跨境支付系统对接，并已为多家银行提供相关服务。

长亮科技 ：公司主营业务是为金融机构提供数字金融业务、大数据业务及全财务价值链业务管理等整体应用解决方案，在支付结算业务中对接CIPS。

中东观察：沙特支付应用下载飙升，社交电商平台成新宠

随着沙特政府的“2030愿景”计划的实施，该国正大力发展电子商务、移动支付和金融科技领域。本文将带您深入了解沙特数字经济的快速发展，以及这些变化如何为当地和中国的企业提供了新的机遇。

“我月薪3万，普通工人（月薪）1.5万到2.2万不等，每天工作9个小时”，三个月前，48岁的建国带领他的湖北老乡来到沙特，在当地从事基建相关工作，这是他第一次在海外做项目。在此之前，他在国内干这行已经多年，不过，随着近几年国内基建市场的环境变化，这位行业老兵不得不出海寻找新出路，沙特，就是他出海第一站。

在沙特，像建国一样的出海人还有很多，他们分布在各行各业掘金。“当地国家政策比较支持，机会更多一些”，谈到为什么选择沙特，建国这样告诉我们。而他口中的“国家政策”，与沙特政府提出的“2030愿景”有关。

为了减少对石油的依赖，发展多样化经济，沙特政府提出了“2030愿景”，该规划中，当地政府计划投资1.1万亿美元在基础设施和房地产建设上，到2030年将国民的住房自有率提升至70%。

除了房产基建，电子商务、移动支付和金融科技的投资体量在不断增长，数据预测，到2025年，沙特数字经济将飙升至870亿美元。

数字经济基建的大爆发，让大量中国出海企业看到了更多机会，电商、移动支付，以及此前就已经发展相对成熟的社交应用市场获得了更高关注。

站在数字基建的视角，关注沙特互联网应用市场我们发现，近期，当地支付类应用表现突出，在当地大力推动移动支付的环境下，各类移动支付应用抢占先机，拿下C端用户市场，而借助移动支付的大力推进，沙特电子商务等平台表现也非常出色，支付流程电子化，购物渠道更通畅，沙特数字基建正在迎来一个新纪元。

一、线下结算流程慢，电子支付突飞猛进

在线购物，国际结算，游戏充值，随时取款……这些基础的移动支付功能在我们国内已经成为社会常态，但是在沙特，其普及程度正在上升阶段。

移动应用Tiqmo正是上述功能的提供者，这款应用于去年10月上线，今年以来，其在沙特的总下载量接近220万 ，最近，这款应用在当地市场排名上升速度加快，已经登上沙特免费应用榜单财务类应用的第一名。

整体来看，Tiqmo提供的支付功能比较基础和刚需，其亮点是能够尽可能的保证用户支付过程的舒适和稳定。

在“2030愿景”中，金融业发展计划（FSDP）的目标是到2030年实现70％的非现金交易，不过也有消息称，截止2023年，沙特零售消费者电子支付的份额已经飙升至70% ，沙特当地在推动电子支付的普及率方面，速度表现并不慢。

而政策角度，顺应FSDP的计划目标，当地线上支付的渠道和机会有明显增加，特别是针对C端普通用户的支付应用，市场需求得到明显推动。

“结算慢，流程慢 ”谈到在当地的工作感受，建国告诉我们，在沙特工作最大的感受就是慢，“当地人工作，到点准时下班，多一分钟都不干，很多工作的流程就走的非常慢，包括资金结算 ”。

而在这期间，像国内通过移动支付来结算工人工资的机会还不算多，建国告诉我们，他在当地工作的朋友多数还是通过银行转账，电子支付的发达程度还有待提高。

电子支付的机会给移动平台提供了发展空间，而这个支付需求的场景应用又是多元化的。

Urpay上线的时间早于Tiqmo，其诞生于2022年，相比Tiqmo，Urpay提供的支付服务更精细，包括本地转账服务 ，用户可以通过Urpay将资金转账到本地银行账户或者其他电子钱包，国际转账功能覆盖到140多个国家。

在具体的生活支付场景中，Urpay提供电商购物支付、为家政工人发工资、水电费缴纳、手机充值、购买游戏券、线上点餐以及为婴幼儿存钱等。

数据证明，Urpay提供的这种更精细的服务有广泛的市场需求，刚刚过去的一个月，其在沙特的下载量超15万， 今年以来，其在沙特市场总下载量也接近140万。

这也说明，在当地市场，游戏充值，线上点餐等服务的电子支付渠道正在拓展阶段，用户日常生活中，采用线上支付的场景也在增加。

Stc pay在今年以来则收获了近350万的下载量 ，其算得上是沙特移动支付领域试水比较早的产品，除了基本的转账、购物等功能外，Stc pay目前还具备了二维码收付款功能 ，在餐厅，加油等日常场景中能够使用，尽管使用场景和频率有限，但是作为较早在电子支付领域拓展的产品，Stc pay的这一功能开拓，也算是沙特电子支付场景中比较明显的进步，接下来要做的就是更广泛的普及。

沙特数字基建的速度在明显加快，而移动支付则是将用户和数字产品连接起来的重要纽带，特别是对于一些线上互联网产品的发展，只有移动支付渠道更畅通，对于产品运营商来说，才能有更多机会获得资金流入，通俗的来讲，则是需要给钱一个更通畅的渠道从C端消费者流向B端产品运营方的手中 。

最近关注沙特应用市场的榜单我们发现，部分财务类应用，特别是支付类APP下载排名有明显上升，这也侧面表明，依托电子支付而生的领域获得的市场机会也会明显增加，比如电商、游戏充值、社交充值 等等。

二、在沙特搞电商，小而美更有机会？

移动支付环境变好，依托电子支付而生的渠道迎来更多机会。

数据分析公司GlobalData 发布的报告预计，到2024年，沙特的无现金支付将激增7.6%，达到5500亿里亚尔（1468亿美元）。 该报告还预计，2024 年至 2028年间，沙特卡支付市场将以每年6.4%的速度增长。

电子支付渠道的打通和发展，对当地电商市场的发展有一定带动作用。

除了Temu、Trendyol、Noon等头部电商平台，一些垂直领域电商产品的市场空间也表现不错，电商平台表现出了小众垂直化、社交购物化 等特点。

比如专门销售香水的平台Golden Scent，是海湾地区第一家也是最大的香水在线商店，其自2015年推出以来，提供了1000多个品牌和2万多种香水产品，并且提供独家折扣，以及支持多元化的线上支付方式。

最近一个月，Golden Scent在沙特的单日最高下载量超2万 ，这个数据与当地老牌全品类电商平台Trendyol单日最高下载量接近，可以看出，垂直细分电商平台在沙特是有发展机会的，并且香水品类在当地有非常广泛的市场需求。

过去一个月，头部电商平台Tabby在沙特的下载量超33万，最近一年，其在沙特的总下载量接近400万 ，和其他电商平台不同的是，Tabby在支付方面为用户提供了4次分期免息的购物选择，并且有各种优惠折扣。凭借信用支付和折扣政策，Tabby在当地电商市场占据重要地位。

近期，Tabby在沙特24 Fintech会议期间宣布收购沙特中央银行 (SAMA) 授权的沙特数字钱包Tweeq，Tweeq将继续独立运营，Tabby可利用未来的机会探索扩展其金融产品。

Tabby收购Tweeq更有助于其拓展先买后付，免息支付 等方式，将电子支付与电商销售融合，在金融科技和电子商务双渠道上实现融合。

值得注意的是，一款带有社交属性的购物平台Boutiqaat发展势头不错，虽然其已经拥有较长时间的运营历史，但是从近期的下载趋势来看，8月份其下载量同比增长了32.26%。

Boutiqaat的购物形式更具有社交属性和KOL属性，在其平台，通过名人种草的方式来售卖产品，以名人和粉丝群进行组合，产品分类涉及时装、化妆品、香水、鞋履、运动装、配饰和眼镜等。

一定程度上来看，Boutiqaat也算在时尚产品类目上的垂直平台，其市场趋势代表着当地用户的消费习惯和消费倾向。

尽管是早年间成长起来的平台，但是随着当下社交应用的发展不断影响市场，社交电商的发展趋势正被看好，依托线上支付的普及，沙特电商市场可探索的方向仍在不断扩大。

三、结语

2023年12月，沙特当局提出要求，当地所有租金必须通过电子平台支付。沙特房地产总局发言人泰西尔·阿尔·穆法雷吉表示，从2024年1月开始，租金将仅通过Ejar平台接受支付完成，他表示，该措施旨在限制中介机构的干扰并巩固市场交易的安全。

为了推动电子支付，沙特当局以硬性政策的要求来构建支付场景，足以见得当地对电子支付推动的决心，以及可以预见的是，未来当地市场电子支付空间会以更快的速度发展。

而电商只是依托线上支付平台的一个支付场景之一，以支付电子化推动电商交易的空间仍在拉大，更多的数字经济领域等待出海人去探索。

作者丨周可 公众号：扬帆出海

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