银行电子账户还有这功能？今后赚钱就靠它了
最近很多亲爱的小伙伴问我，银行电子账户是什么 ，今天就针对这个问题给大家解释解释~~~
电子账户的诞生
说到电子账户不得不提到民生银行 。
早在2014年，民生银行直销银行上线，推出弱实名电子银行账户，客户无需面审在线上可开通账户、投资理财，这种模式在当时账户实名制的大背景下，是一种创新，目的是将银行的业务从线下搬到线上，进一步开展互联网化的尝试。
2015年底，央妈发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，给这类创新的电子账户正式命名为Ⅱ类户和Ⅲ类户 ，至此电子账户正式登上舞台。
此后，央妈陆续发布了【2016】261号、【2016】302号、【2018】16号文件对I/II/III类个人银行账户体系进行了修订，在风险可控的基础上，建立起了较为完善的银行账户体系。
电子账户与一般账户的区别
银行账户分为I/II/III类：我们比较熟悉的储蓄卡一般都是I类户，I类户需要在银行面审后开立；Ⅱ类户和Ⅲ类户（统称为电子账户）支持在线上开立。
简单来说，三种账户的特点是：
I类户： 也就是大家熟知的储蓄卡，一卡在手，潇洒我有，既能愉快的刷刷刷，也可以去银行存取款、理财不受限，绑定支付宝很方便，当然，卡里能放多少钱——看本人实力；Ⅱ类户： 目前在大多数直销银行或者互联网银行上开立的账户都属于Ⅱ类户 ，大部分没有实体卡（也可以去柜台领一张卡），Ⅱ类户 可以理财、存款、限额消费，余额不限制；Ⅲ类户： 线上开户，完全无卡，可以限额消费，不能理财！ 账户余额最多2000元 。每个人在一家银行只能有1个I类户，Ⅱ类户和Ⅲ类户原则上分别不超过5个 ，银行在互联网上开出的电子账户就属于Ⅱ类户 。
电子账户线上怎么开
Ⅱ类户相比Ⅲ类户开户条件严格一些，一共三步：
a、准备材料： 需要准备本人身份证、本人任意银行的储蓄卡（I类户）和储蓄卡绑定的手机；b、认证身份： 根据系统指引填写个人信息（姓名、身份证号）并认证；c、绑定储蓄卡： 填写本人任意储蓄卡信息（I类户发卡行、卡号、储蓄卡绑定手机号），验证通过后，储蓄卡绑定成功；一般经过这三个步骤以后，Ⅱ类户就开好了，根据不同的平台要求，一般会给这个账户设置一个密码作为交易口令。
Ⅲ类户和Ⅱ类户开户步骤一致，但绑定账户没有那么高的要求，不需要一定是I类户。
电子账户有实体卡吗
Ⅱ类户不去柜台经过工作人员面审的话，电子账户是没有实体卡片的，卡号太长记不住怎么办？可以直接在线上查看账号信息。如广发银行智慧网点小程序上，若需要了解电子账户信息，即可在首页上点击【账户】进行查看。
Ⅲ类户是一定没有实体卡片的。
电子账户有什么用
Ⅱ类户电子账户的应用场景很普遍：
a、线上投资理财： 不需要去银行多开一张实体卡，便可以在线购买银行的存款或者理财产品；b、线上贷款发放： 线上申请的贷款，可以直接向线上开立的Ⅱ类户发放；c、消费和缴费： 限额消费和支付，比如某东白条闪付。Ⅲ类户一般只做限额消费和支付。
电子账户资金怎么转入转出
Ⅱ类户因为余额不限制，对资金的转入转出要求较高：
在没有去柜台面审前，Ⅱ类户只能和绑定的I类户之间进行资金的转入转出，如：在广发银行开通的Ⅱ类户绑定的是本人的交通银行储蓄卡，那么资金只能在本人的交通银行储蓄卡和广发银行电子账户之间免费转入转出。但如果希望和非绑定账户之间转入转出，则需要去银行柜面办理面审 ，面审之后可以和非绑定账户之间进行每日限额1万元 且年累计20万元 的资金转入转出（限额和线上支付、存取现金共享）。
Ⅱ类户直接转入资金一般可以从线上发起充值存入，但部分I类户储蓄卡不支持直接充值存入 ，此时，需通过I类户手机银行APP、网上银行、柜面等渠道进行转账存入 。
另外，还有很多小伙伴有疑问，通常在线上直接充值存入的，除了Ⅱ类户和绑定I类户 属于同一家银行的情况，一般能充值的额度都比较小，那怎么转入大额资金 呢？
办法就是：可以直接在绑定I类户的手机银行、网上银行、柜面直接转账给Ⅱ类户 ，额度没有限制且没有手续费，取出也不受任何影响。
Ⅲ类户首次资金转入，需要借助绑定账户进行激活后，可接受非绑定账户转入资金，但，账户余额必须保持在2000元以内 。
值得一提的是，Ⅱ类户 也能实现余额理财了，比如广发银行智慧网点 近期推出的零钱包产品，全年无休存在那里躺着赚，需要用钱随时取，就很适合闲钱理财，小伙伴可以试一试。
网点热情推荐办理线上储蓄卡 银行电子卡受储户欢迎
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 冉学东 北京报道
“办电子卡可以吗？”
有持卡人告诉《华夏时报》记者，近日在浦发银行某网点办理储蓄卡时，工作人员推荐她办理电子卡。在手机银行App申请到电子卡后，只需在银行线下网点“面核”即可正常使用。
银行工作人员表示，如今很多客户实体卡使用需求降低，而办电子卡又非常快捷，先申请电子卡再进行核验，可以提高线下办卡的效率。
电子卡仅支持二类卡、三类卡的开通，此前已有此功能，但在线下网点被推荐办理比较少见。此前《华夏时报》曾报道，为配合“断卡行动”，银行严格了开卡审核，许多银行也将新开储蓄卡由一类卡降为二类卡，线上线下办卡类型的一致性也为银行推荐办理电子卡创造了条件。
招联金融首席研究员董希淼认为，推荐办理电子卡一方面可以为银行节约部分成本，另一方面，“卡”的本质仍为账户，从以“卡”为基础到以“账户”为基础或将是未来一个发展方向。
一分钟闪电开户
“不要实体卡可以吗？办电子卡更方便。”
熙熙攘攘的银行营业厅内，小涵（化名）表达了想办储蓄卡的需求后，工作人员向其推荐办理电子卡。
上述场景发生在7月末的浦发银行北京某营业网点。小涵告诉《华夏时报》记者，当日很多想办理储蓄卡的客户，都被询问能不能办电子卡。
银行可开设电子账户已不是新鲜事，但在线下网点被推荐办电子卡的情况却较为少见。
此前《华夏时报》曾报道，为配合“断卡行动”，银行严格了开卡审核，许多银行也将新开储蓄卡由一类卡降为二类卡，线上线下办卡类型的一致性也为银行推荐办理电子卡创造了条件。
《华夏时报》记者下载了浦发银行的手机银行App实地测验，发现线上申卡确实更方便快捷，提交身份信息、工作单位等相关信息后，十几秒后就获得了一张有银行卡号的电子卡。
但值得注意的是，浦发银行电子卡片只可申请二类卡（日限额1万元，年限额20万元）、三类卡（日限额2000元，年限额5万元），且需绑定一张一类卡（全功能账户），开通电子卡后，需至线下银行网点进行现场核验，才可正常使用。
“现在很多用户都没有使用实体卡的需求了，所以不想要实体卡。而且用户在线上申请后，在线下不需要额外再填写一些信息，只要核验一下就行，更方便也更快捷。”《华夏时报》记者在线下进行电子卡核验时，浦发银行的一工作人员表示。
在该工作人员的帮助下，《华夏时报》记者还将开通的电子卡申请了实体卡片，这意味着此前在线上开通的电子卡已与线下办理的实体卡功能无异。与此前的开卡流程相比，这种方式的确更快捷。
电子账户功能有限
除了浦发银行，《华夏时报》记者注意到，大多数银行都有自己的电子卡开通渠道，本质上为电子账户，国有大行、股份制银行、城商行等均支持线上办理二类电子卡、三类电子卡。但各家银行的称谓不同，如光大银行、招商银行、中信银行、中国银行等称之为“电子账户”，工商银行称之为“工银e钱包”，建设银行则叫“e账户”。
交通银行也表示，电子渠道开立的二类账户经柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份，还可以办理限额存取现金、非绑定账户资金转入业务，配发银行卡实体卡片。
不过，并不是所有银行都像浦发银行、交通银行一样，支持电子卡申请实体卡，且能和线下办理的实体卡一样拥有同等功能。
《华夏时报》记者注意到，大多线上办理的二类电子卡仅支持与绑定卡之间的转入转出，且不具备微信/支付宝/京东等平台的快捷支付功能。虽部分三类电子卡可进行快捷支付、与非绑定银行卡进行转账交易，但无法进行信用卡还款、投资理财。此外，很多银行的电子卡也不支持转成实体卡，也无法与线下办理的储蓄卡一样拥有同等功能。
如中信银行的工作人员就告诉《华夏时报》记者，该行线上申请的电子卡仅在申请当天支持转成实体卡，这也就意味着线上办卡仍与线下网点紧密配合。建设银行的工作人员则表示，目前该行的e账户操作均在线上，线下网点无法进行相关操作，“建议您如需用卡转账等，还是来线下办张卡，可以在线上把e账户销户。”
可使用手机银行消费、理财
虽电子卡存在诸多限制，但却为很多使用手机银行App的客户提供了通道。
“没有建行卡，也可以享受建行的服务。”建设银行在e账户的开通界面写道。
一般来讲，使用某银行的手机银行App进行消费、理财，需绑定该行的一张银行卡，这就把很多未办理该行银行卡的客户拒之门外。而电子账户则为解决这一问题提供了途径。
《华夏时报》记者调查发现，开通电子账户均需绑定一张一类卡，而这张一类卡一般会支持多家开户银行。如工商银行支持中行、建行、工行、交行、农行、邮储银行的一类卡；中信银行电子账户支持绑定12家股份行的一类卡；广发银行支持国有六大行及12家股份制银行的一类卡等。
电子账户开户成功后，用户如需消费、理财、偿还贷款，只需将资金转入电子账户即可。
此外，虽二类账户、三类账户对资金有一定限额，但众多银行在投资理财、偿还贷款等领域却又放宽了这一限制。
例如，建设银行在e账户提示页面补充道，“购买投资理财金融产品、发放和归还本行贷款，不受以上出入金限额规定”；交通银行也表示，交行二类账户可以购买交行自营理财产品（得利宝）及代销的理财产品（包括基金、保险、贵金属、原油等），还能签约活期富，认购储蓄国债及大额存单等，进行以上投资理财交易时无限额。
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