银行电子账户还有这功能？今后赚钱就靠它了

最近很多亲爱的小伙伴问我，银行电子账户是什么 ，今天就针对这个问题给大家解释解释~~~

电子账户的诞生

说到电子账户不得不提到民生银行 。

早在2014年，民生银行直销银行上线，推出弱实名电子银行账户，客户无需面审在线上可开通账户、投资理财，这种模式在当时账户实名制的大背景下，是一种创新，目的是将银行的业务从线下搬到线上，进一步开展互联网化的尝试。

2015年底，央妈发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，给这类创新的电子账户正式命名为Ⅱ类户和Ⅲ类户 ，至此电子账户正式登上舞台。

此后，央妈陆续发布了【2016】261号、【2016】302号、【2018】16号文件对I/II/III类个人银行账户体系进行了修订，在风险可控的基础上，建立起了较为完善的银行账户体系。

电子账户与一般账户的区别

银行账户分为I/II/III类：我们比较熟悉的储蓄卡一般都是I类户，I类户需要在银行面审后开立；Ⅱ类户和Ⅲ类户（统称为电子账户）支持在线上开立。

简单来说，三种账户的特点是：

每个人在一家银行只能有1个I类户，Ⅱ类户和Ⅲ类户原则上分别不超过5个 ，银行在互联网上开出的电子账户就属于Ⅱ类户 。

电子账户线上怎么开

Ⅱ类户相比Ⅲ类户开户条件严格一些，一共三步：

一般经过这三个步骤以后，Ⅱ类户就开好了，根据不同的平台要求，一般会给这个账户设置一个密码作为交易口令。

Ⅲ类户和Ⅱ类户开户步骤一致，但绑定账户没有那么高的要求，不需要一定是I类户。

电子账户有实体卡吗

Ⅱ类户不去柜台经过工作人员面审的话，电子账户是没有实体卡片的，卡号太长记不住怎么办？可以直接在线上查看账号信息。如广发银行智慧网点小程序上，若需要了解电子账户信息，即可在首页上点击【账户】进行查看。

Ⅲ类户是一定没有实体卡片的。

电子账户有什么用

Ⅱ类户电子账户的应用场景很普遍：

Ⅲ类户一般只做限额消费和支付。

电子账户资金怎么转入转出

Ⅱ类户因为余额不限制，对资金的转入转出要求较高：

在没有去柜台面审前，Ⅱ类户只能和绑定的I类户之间进行资金的转入转出，如：在广发银行开通的Ⅱ类户绑定的是本人的交通银行储蓄卡，那么资金只能在本人的交通银行储蓄卡和广发银行电子账户之间免费转入转出。但如果希望和非绑定账户之间转入转出，则需要去银行柜面办理面审 ，面审之后可以和非绑定账户之间进行每日限额1万元 且年累计20万元 的资金转入转出（限额和线上支付、存取现金共享）。

Ⅱ类户直接转入资金一般可以从线上发起充值存入，但部分I类户储蓄卡不支持直接充值存入 ，此时，需通过I类户手机银行APP、网上银行、柜面等渠道进行转账存入 。

另外，还有很多小伙伴有疑问，通常在线上直接充值存入的，除了Ⅱ类户和绑定I类户 属于同一家银行的情况，一般能充值的额度都比较小，那怎么转入大额资金 呢？

办法就是：可以直接在绑定I类户的手机银行、网上银行、柜面直接转账给Ⅱ类户 ，额度没有限制且没有手续费，取出也不受任何影响。

Ⅲ类户首次资金转入，需要借助绑定账户进行激活后，可接受非绑定账户转入资金，但，账户余额必须保持在2000元以内 。

值得一提的是，Ⅱ类户 也能实现余额理财了，比如广发银行智慧网点 近期推出的零钱包产品，全年无休存在那里躺着赚，需要用钱随时取，就很适合闲钱理财，小伙伴可以试一试。

注意！关于银行账户和移动支付，央行规定有变化

▌本文来源：央视新闻、北京日报

近日，中国人民银行发布《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（下称《通知》），在开立账户、身份认证、账户使用等方面作了优化改进，扩大了II、III类账户的应用范围，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道。

此次发布的《通知》明确要求，2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人II、III类户开立等业务。2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。届时，个人可根据自身使用习惯，在多种开户渠道中选择便捷渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户。

2015年12月，央行启动个人银行账户制度改革，将银行个人账户分为不同权限等级的三类账户。其中，Ⅰ类账户为全功能账户 ，即日常所用的借记卡或储蓄存折；Ⅱ类账户具备“理财+支付”功能，可以是电子账户也可配发银行卡； Ⅲ类账户则只能进行小额消费和缴费支付，基本属于电子账户。 形象地说，三类银行账户就像是3个不同资金量的钱包：

Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中；

Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品；

Ⅲ类户是“零钱包”，尤其适用移动支付等新兴支付方式。

2016年9月30日，央行发布通知，规定自2016年12月1日起，每个人在每家银行只能开立一个I类账户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

Ⅱ、Ⅲ类户开户手续简化

本次《通知》对账户管理进行了优化，其中简化了开户手续，明确个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。 在此之前，开立Ⅱ、Ⅲ类户需要验证个人身份信息。

在提供便利开户的同时，文件并没有放松客户身份识别要求。对于开立Ⅲ类账户，《通知》规定，必须绑定已经实名制验证的账户。 当同一个人在一家银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，应当要求个人在7日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。

△图/视觉中国

《通知》优化改进Ⅱ、Ⅲ类账户

开立Ⅱ、Ⅲ类账户方面

自《通知》下发之日起，同一银行法人为同一个人开立II、III类户的数量原则上分别不得超过5个 。在使用方向上，“积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代Ⅰ类户用于网络支付和移动支付业务，利用Ⅱ、Ⅲ类户办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务 。”

△图/视觉中国

Ⅲ类户限额方面

《通知》要求重点推广应用Ⅲ类户。在满足反洗钱、反诈骗要求的前提下，放宽Ⅲ类户的使用限制。Ⅲ类户账户余额上限从1000元提升为2000元 ，更好地满足社会公众日常小额支付需求。

Ⅱ、Ⅲ类户取现方面

《通知》规定，Ⅱ、Ⅲ类户可以通过基于主机卡模拟（HCE）、手机安全单元（SE）、支付标记化（Tokenization）等技术的移动支付工具进行小额取现 ，取现额度应当在遵守Ⅱ、Ⅲ类户出金总限额规定的前提下，由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。

Ⅲ类户 发放贷款方面

此前无贷款功能的Ⅲ类账户权限被放开。根据新规，银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款，但Ⅲ类户不得直接透支 。而在此之前，只有Ⅰ、Ⅱ类户有此权限。

△图/视觉中国

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