应用电子保函 电子保函——助企复工复产的“利器”

电子保函——助企复工复产的“利器”

中国经济导报、中国发展网记者 | 刘 润

突如其来的新冠肺炎疫情搅乱了全国人民的工作和生活节奏，面对疫情冲击，全国上下不懈努力，精准施策，目前各行各业已有序恢复生产。在疫情防控中，各地公共资源交易平台、电子保函服务机构主动作为，切实发挥全流程线上操作、避免人员集聚的优势，有效将疫情给公共资源交易领域造成的影响降到最低，在助力企业复工复产、优化营商环境等方面作出了积极贡献。

8月13日，全国各地积极推进疫情防控和生产经营之际，为更好总结公共资源交易领域应对疫情的有效经验，进一步加快电子保函推广应用，“2020（第五届）全国公共资源交易改革峰会—暨第二届全国公共资源交易电子保函创新发展论坛”在安徽黄山举办，来自全国各地公共资源交易中心、保函机构、平台科技机构近200人参加了本次峰会。

电子保函成热议关键词

峰会以“助力复工复产，拓展平台功能”为主题，围绕“优化营商环境、创新工作方式、积极应对疫情”等内容，就搭建公共资源交易领域统一技术规范、更加有效发挥电子保函作用、优化营商环境、助力企业经营发展等方面展开研讨和交流。

在本届全国公共资源交易改革峰会上，中国投融资担保股份有限公司（以下简称“中投保公司”）等9家单位因疫情期间在助力小微企业复工复产方面做出了突出贡献，荣获“2020（第五届）全国公共资源交易助力复工复产先进单位”奖。

“在疫情期间，中投保公司紧贴客户需求，为广大招投标企业提供7*24小时在线服务，在避免人员聚集和接触，有效阻断疫情传播的同时，有效保证客户业务的正常开展，切实降低中小微企业经营成本，提高招标采购效率，助力企业实时‘云’复工。” 中投保公司保证担保中心主任魏文美在峰会主题演讲时介绍道，“中投保公司是担保行业唯一的一家央企，自1993年成立之初就肩负着搭建社会信用体系的重任，一直致力于助力中小微企业和实体经济发展，努力践行央企的社会责任。2017年以来，随着金融科技和业态的发展，我们投入了大量人力物力财力开发了“信易佳”电子保函平台，实现了真正意义上的电子保函全流程线上化。”

魏文美介绍，疫情期间，中投保公司针对在保的多家投标客户及时进行电话回访，统计了在保客户在疫情期间的融资、物资等需求情况，全面了解他们面对疫情的迫切需求，以暖心服务和真挚关怀助力投标企业渡过疫情难关。

数据显示，自2020年1月至今，“信易佳”电子保函平台累计出具电子投标保函5,600余笔，为投标企业节约投标保证金占用11亿余元，在疫情期间为企业提供了稳定、便捷的在线服务，帮助企业及时复工复产。

政策推动电子保函逆势发展

实际上，疫情期间，部分地区公共资源交易的招投标活动并没有受到很大冲击，这要归功于他们搭建的全流程电子化交易平台。2018年电子保函的出现，解决了投标保证金这个让人挠头的问题，打通了招投标全链条电子化“最后一公里”。在疫情最为严重的时期，电子保函由于可以有效减少人员集聚，降低疫情传播风险，更加得到政府政策的大力支持，国家和北京市有关部门先后发文，大力推行电子保函。

2020年2月8日，国家发展改革委办公厅发布《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》，要求大力推广使用电子保函替代现金保证金，实现在线提交、在线查核。4月1日，北京市发布《北京市优化营商环境条例》，明确要推广投标保证金和履约保证金使用电子保函，降低市场主体交易成本，提高交易效率。

“2020年1～6月份，中投保公司电子保函出具笔数同比增长106%，担保规模同比增长103%。”魏文美向记者介绍到。不只是中投保公司，得益于政府政策推动以及电子保函提供机构服务能力的提升，电子保函行业在疫情期间助力企业复工复产的同时，行业自身也获得了逆势发展。

实际上，疫情促使政府更加密集出台文件大力促进电子保函发展的“催化剂”。近年来，国务院各相关部委就已陆续出台文件，全面清理各类保证金，大力推行保函制度。

2016年6月,国务院办公厅印发《关于清理规范工程建设领域保证金的通知》，我国逐渐加快了保函制度的推行速度，推动保函的使用；2018年7月，住建部官网发布《关于加快推进实施工程担保制度的指导意见（征求意见稿）》，明确全面推行工程保函替代保证金制度；2019年5月，国务院办公厅转发国家发改委关于深化公共资源交易平台整合共享指导意见（国办函〔2019〕41号），要求各级公共资源交易中心健全平台电子系统；2020年1月，由国务院总理李克强签署的国务院令《优化营商环境条例》正式实施，明确推广以金融机构保函替代现金缴纳涉企保证金。

据不完全统计，目前全国已经有100多家公共资源交易平台上线了电子保函服务，选择使用电子保函的企业也越来越多。在国家政策的大力支持之下，未来会有更多的公共资源交易平台引入电子保函服务，惠及更多的投标企业。

科技赋能招投标活动智慧运行

自从2018年7月全国首单真正意义上的电子保函开具以来，电子保函逐步得到越来越多公共资源交易平台、央企电子采购平台以及第三方招采平台的认可和使用，一方面得益于政府政策的大力推动，另一方面电子保函平台技术不断成熟，系统安全性、运行稳定性、操作便捷性等已得到市场的广泛认可。

电子保函在减少企业资金占压的同时，申请办理是否便捷、线上操作是否安全可靠往往更是投标企业非常关注的问题。目前，行业领先的电子保函服务机构通过科技赋能、大数据风控的方式不断简化电子保函办理流程，保障智慧运行，不断提升“用户体验”。以中投保公司“信易佳”平台为例，其秉承“科技+金融”理念，实现了保函开立、费用缴纳、保函交付等环节全流程在线办理，投标企业只需在线填写相关信息，不用跑到金融机构或交易平台办理任何手续，办理结果可实时在线核查。该平台采用SaaS 和高可用部署模式，依托数据风控、智能决策、实时预警等技术手段，运用大数据理念、技术和资源，依托第三方征信系统，高效采集、有效整合和充分运用招标采购信息数据，在保证投标企业方便、快捷办理业务的同时，保障系统安全、智慧运行。

中投保公司自2018年7月4日在大连出具全国首单电子投标保函以来，目前已与北京市、广东省、山东省等20多个地区的公共资源交易中心，以及国投集团、招商局等多家央企电子招标采购平台、第三方招采平台完成系统对接并运行良好。截至2020年7月底，已累计服务中小微企业超4,000家，办理电子保函15,000余笔，累计为投标企业节约投标保证金占用近32亿元。

同时，“信易佳”平台上的保函产品已在电子投标保函的基础上增加了电子履约保函、电子预付款保函等服务内容，可以为参与投标的企业提供投标及中标后合同履行全流程的电子保函服务。

当前，疫情防控已进入常态化防控阶段，全国统筹推进疫情防控和生产经营的工作仍在继续，作为助力企业复工复产的“利器”，电子保函将在服务公共资源交易放管服改革、优化营商环境、助力实体经济发展等方面发挥更大作用。

浅议电子保函的发展及在招投标行业中的应用——工保网

20世纪90年代中期，保证担保作为工程建设项目管理的国际惯例，由专业担保机构引入我国，作为一种经济手段在建筑风险管理领域及招投标中发挥重要作用。在涉及招投标行业的投标保证、履约保证等领域，纸质保函和保证金作为两种担保方式，一向是市场运作过程中比较常规且应用较为广泛的一种操作手段。 先前参与招投标时，各投标企业往往通过支票或者电汇等形式支付一定金额的保证金，同时需要提交相应的纸质保函。按照现行法律及行业政策，投标保证金不可超过招标项目估算价的2%。因投标项目规模不一、性质不同，所以其保证金金额不尽相同。近年来在招标采购场景下，年均投标次数达到3000万次，保证金规模达到1.5万亿元。

保证金制度一直备受业界诟病，企业因交纳投标、履约等保证金，导致大量资金被占用，并且时间跨度比较大，资金压力非常大，在很大程度上制约了公司，尤其是中小公司的稳健化、正常化发展，而且保证金被擅自私用的现象屡见不鲜。 2016年，我国在借鉴西方国家成熟法律体系的基础上，根据我国发展现状下达了《关于清理规范工程建设领域保证金的通知》，特别指出，各部门、各单位需要通过各种合理手段高效清理保证金，在全社会范围实施保函制度，争取进一步降低中小微公司的经济压力。

与保证金制度相比，纸质工程保函的使用，降低了公共资源交易平台等保证金收取机构的管理成本，有助于降低投标公司的经济负担。不过纸质保函在使用过程中暴露出来了一系列不容忽视的问题和不足，由于纸质保函仍属于实物保证凭证，没有任何加密手段，在实际中存在无法验明真伪的情况,很容易造假。同时，也不便于平台方进行管理追踪，发生违约事项后招标人索赔的效率不高。面对这些问题，市场各方也一直在努力在寻求解决方案。

国家政策法规积极推动电子保函发展

2005年，我国出台了《电子签名法》，对电子签名行为进行了清晰明确地规定，同时对其所具有的法律效力予以了充分肯定，这在很大程度上促进了电子保函的应用与发展。

2017年，我国下发了《关于印发"互联网+"招标采购行动方案的通知》，鼓励并引导各单位积极开展电子化招标采购活动， 促其和网络之间进行深层次、全方位融合，以期在提高采购效率和质量的前提下，促进更多信息公开化，严格控制交易成本，依托先进强大的网络实现高效、全面、实时的行政监督，促进行业稳健有序发展。

2019年，我国下发了《关于深化公共资源交易平台整合共享指导意见的通知》， 希望能够通过强大的技术以及完善的网络构建起性能可靠、功能多样的公共资源交易平台电子系统，以期在充分整合并优化配置资源的前提下，促进数字证书(CA)在短时间内实现全面高效地全国互认，促进电子担保保函的应用范围明显扩大，缓解公司财务压力，促其交易效率和质量全面提升。

2020年 由于新型冠状病毒的影响，国家发展改革委办公厅《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》(发改电〔2020〕170号) 发文,明确表示需要在"全社会范围内积极实施在线投标、开标"、"改进投标担保方式",并要求在全面推行投标保证金线上缴退的同时,大力推广使用保函特别是电子保函替代现金保证金,实现在线提交、在线查核。

近年来国家的相关政策均为电子保函的发展提供了便利的条件,电子保函的发展势在必行。

电子保函为招投标带来的福利

投标人的福利

1. 投标成本显著降低

“电子保函”与传统的以现金流形式缴纳投标保证金最大的区别在于，投标人可以通过较少费用成本开立保函，有效降低投标成本。相对于需滞留在招标人处短则数周、长则数月的投标保证金，保函仅需一次缴纳数额为保证金额1%左右的费用，资金压力大量减少。对于一些小金额项目，开具电子保函费用比前往开标现场的差旅费还要低。

同时，投标人的时间成本也将全面缩减，企业无需频繁前往保函开立机构开具保函，可在线提交、在线查核，大大降低了投标花费的时间成本。

在新冠肺炎疫情期间，相对比需要开标前提交纸质保函原件，避免前往开标现场的接触风险，也避免了前往公共资源交易中心排队缴纳现金保证金可能带来的信息泄露隐患。

2. 保函管理更加规范

电子保函通过专业的平台办理、生成，并直接与招标项目相匹配，系统确保了保函的真实性，确保了交易各方的权益。同时，投标人通过电子保函平台的办理投标保函，避免了担保公司在代办保函过程中组织围标串标的情形。

3.更容易取得担保

对于自身资质不够好企业实力不够强的投标人，保函引入第三方保证人角色，获得业主方、监管机构(建设局)的认可程度更高，更方便招标后办理后续手续，譬如签署协议等。

招标人的福利

1.转变缴纳方式，节省投标保证金缴、退时间

电子保函将投标保证金的缴纳方式由线下缴纳改进为线上办理和管理，不受时间、地点的限制，更能降低招标人的投标保证金管理成本，节约了招标人的资源。

2.减轻企业负担，降低交易成本，激励市场竞争

使用“电子保函”替代保证金，能提高投标企业资金的使用价值，减轻投标企业因资金压力问题而违约给招标人带来的风险和损失，并能有效的激励市场竞争，为招标人选择更优秀的合作单位。

3.降低财务管理成本

电子保函使招标人无需管理大额保证金，降低资金管控风险，解决保证金收退的财务操作成本。

4.保函真实可赔付，保障自身权益

通过电子保函平台可验证保函真实性、有效性。如出现需要罚没保证金得到情况可在线发起索赔，高效便捷。避免纸质保函真假难辨，为后期项目索赔带来隐患。

5.通过金融机构的信用筛查，筛选优质投标人

搭建银行、保险公司、专业担保公司的保函业务为主第三方招投标平台，确保平台提供的电子保函与纸质保函具备同样的法律效力，并且具备保密性、易理赔等特点，更利于招标人信用筛选优质投标人。

6.方便招标人防患于未然及追本溯源

投标中，通过电子保函统计参与投标的企业数量，并汇总在同一家单位开具投标保函的企业情况，招标方能更好地防患于未然；投标后，一旦某个环节出了问题，招标方也可以通过投标企业在投保时留下的历史记录，第一时间追本溯源。

监管机构的福利

加强市场监管，健全并优化信用机制。

用电子保函来监管整个招投标全过程，如在某一个环节中出现了问题,平台可以第一时间做出相应对策，第一时间进行记录追溯,通报出函的机构或相关部门，尽量把风险率控制在最低；信誉较高、实力雄厚的施工公司相较于信誉差、实力薄弱的公司能够更高效、更便捷地得到银行保函，同时能够享受更多的政策福利；反之，信誉差、实力薄弱的公司不仅难以顺利地得到银行保函，也无法享受政府部门提供的相关福利待遇，失信问题突出的公司或许会因陷入发展困境而被市场抛弃。

电子保函在招投标行业中的应用

目前，电子保函在招投标行业中应用的最多，尤其受疫情影响，北京、上海、山东、福建、广东、云南、四川、青海、内蒙古、辽宁等多个省份都已在建设工程项目招投标中启用电子保函。

在电子招标发展形势愈演愈烈、网络覆盖范围逐步扩大的今天，投标保函逐步朝着信息化、网络化、电子化等方向发展，而这则带动整个工程担保保函体系的电子化，履约担保、质量保证金、农民工工资担保、预付款担保等多种担保将逐渐被电子保函所取代，电子保函在未来发展中会和强大成熟的互联网实现深层次、全方面地融合，并且会在更多的领域、更多的行业发挥重要作用。

电子保函的推行

对招投标行业影响意义深远

总体来说，电子保函的使用，不仅能减轻企业负担,政府部门大力推进电子保函，有助于促进市场监管机制进一步优化，尤其是健全和优化信用机制，在全社会范围内构建起一套竞争有序、规范合理的市场运行体系。 在电子保函全面应用的发展态势下，包括银行、保险公司等在内的保证人主体为减少风险、获取可观的收益，势必会在开具保函之前通过各种渠道和方法对施工公司的信誉情况、资金使用情况等进行全面深入地调查分析。所以电子保函不仅是一张证明，也是施工企业在招标投标过程中的守合同、重信用记录凭证的反映，更是反映企业在履行行为全过程中的重要信用影响。

（一）从投标企业减负角度而言，投标保函电子化，有着微观层面的革新意义。

用电子保函替代纸质保函，首先为企业节约了时间成本，企业无需去现场，线上即可完成保函的开具及投标文件中投标担保的提交。其次为企业节约了管理成本，避免大量资金积压或递送纸质保函的成本。

（二）从招投标行业改革角度而言，投标保函电子化，还有宏观层面的发展意义。

发展投标电子保函，首先是招投标电子化的必然进程。

2013年2月,我国在借鉴他国成熟经验的基础上立足于本国国情制定了《电子招标投标办法》，为国内公司开展电子招投标活动提供了明确指导，使得招投标行业变得越来越电子化、透明化及规范化。2017年初，我国多部门在全面审视国内发展现状的前提下共同拟定并下发了《"互联网+"招标采购行动方案》,该文件明确表示，在2017年，我国需要创建一套严谨规范、合理可行的电子招标采购制度,以法律的形式对电子化招标采购流程进行了清晰明确地规定。招投标全流程电子化在很大程度上推动了投标保函的电子化发展。相较于传统的纸质保函来讲，电子保函能够依托多种成熟先进的技术手段有效规避或者破解虚假招标、暗箱操作等多种情况，不仅能够使得招标采购效率得到显著提升，也能够促进信息公开化，严格控制交易成本，依托先进强大的网络实现高效、全面、实时的行政监督，促进行业稳健有序发展。

发展投标电子保函，其次是深化“放管服”的重要环节。

2018年，国家总理明确表示，在未来发展中，我国着力推进"放管服"改革，希望能够有效缓解公司在运营和发展中所承受的财务压力，使其制度性交易成本明显降低。与此同时，积极鼓励并全面引导国内企业自觉响应"放管服"改革，在部分地区积极采取措施落实电子保函 的推进工作。在履约保函等各种电子保函被广泛应用的今天，管理部门便能够在电子化工程担保保函的基础上构建起行业信用体系：只要将与各项保函相关的招标人信息、投标人信息、履约情况、质量情况、农民工工资支付情况等数据等录入系统，企业信用信息便逐渐能够积累成行业信用体系。此信用机制的创建与优化无疑会促进整个行业稳健、有序、规范发展，并通过运用"守信得偿,失信惩戒"等相关准则积极打造失信者全面受限的社会环境，推动招投标行业在良好政策的引导下实现稳健、长效发展。

▎本文来源于CMCC供应链领先实践，作者纪德桂、胡剑炜、裴振宇，如涉及版权问题请及时联系处理。

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