电子银行应用案例工商银行取得测试案例处理方法，装置，电子设备及介质专利，可以应用于金融领域或其他领域|上海羊羽卓进出口贸易有限公司

工商银行取得测试案例处理方法、装置、电子设备及介质专利，可以应用于金融领域或其他领域

金融界2024年2月5日消息，据国家知识产权局公告，中国工商银行股份有限公司取得一项名为“测试案例处理方法、装置、电子设备及介质“，授权公告号CN112835804B，申请日期为2021年2月。

专利摘要显示，本公开实施例提供了测试案例处理方法、装置、电子设备及介质，可以应用于金融领域或其他领域。该方法包括：获取针对操作事件的触发请求；响应于触发请求，获取针对操作事件的M个操作集合，其中，每个操作集合包括至少两个事件节点，每个事件节点包括图标的标识和针对图标的操作，M≥1；解析M个操作集合，得到N条测试路径，其中，每条测试路径至少包括一个节点类型为启动执行的事件节点和一个节点类型为结束执行的事件节点，N≥1；根据N条测试路径中的每条测试路径，生成针对测试路径的测试案例。

本文源自金融界

独家｜一个小程序实现“服务客户＋内部管理”！解码农商银行的全流程创新样本

导读：

在银行数字化转型的推动下，新的金融服务体验正悄然发生。

如今，在福建省泉州市，市民进入泉州农商银行打造的“智能伙伴”小程序，即可享受便捷、个性化的金融服务；客户经理进入该小程序，则可以精准获客、活客。“智能伙伴”已成为一个集流量入口、服务入口、业务入口、管理入口为一体的“全能型”轻量化前端。为何要打造“轻量化”前端？这需要怎样的中、后台支撑？近日，《中华合作时报》走进泉州农商银行，解码农商银行的全流程创新、全局式数字化转型样本。

作者｜中华合作时报蔡靓

通讯员｜李裕钰陈丽安

“银行业正处于一个‘技术主导一切，并且无处不在’的世界中，不被淘汰的唯一办法，就是为那些数字化的消费者打造新的体验模式。”布莱特·金在《银行4.0》一书中提出。

在银行数字化转型的推动下，新的金融服务体验正悄然发生。

“泉州特色烧烤，欢迎来品尝！”泉州文旅“火出圈”了，夜市的烧烤摊也生意火爆，在某夜市经营烧烤摊的王大哥最近喜上眉梢：“今年夏天客人越来越多，我计划多租一辆餐车、多备点货，泉州农商银行金融助理小王发来一个微信小程序，我打开点了几下，就成功申请了10万元贷款。”

依托微信小程序，通过“智能伙伴”一个入口实现“服务客户+内部管理”，背后是一整套经营管理流程和技术架构体系的重塑。

“作为‘五篇大文章’之一，当前，数字金融已经成为农商银行服务地方经济发展的核心路径。”泉州农商银行党委书记、董事长廖志达向《中华合作时报》介绍，该行坚持“实干兴行”“科技强行” ，积极应对市场挑战、把握数字金融机遇，聚焦“党政所需、市场所缺、客户所盼、农商所能”， 努力实现覆盖全业务、全客户、全渠道、全流程的“全局式”数字化转型 ，通过“前台轻量化、中台系统化、后台数字化”， 持续优化服务体验、提高业务效率、降低经营成本、提升管理效能，让数字化生产力成为推进高质量发展的强力引擎。

一组数据印证了泉州农商银行“全局式”数字化转型的成效：

截至2024年7月末，该行贷款金额232.09亿元，其中，信用贷款占比达37.56%；中间业务有效客户比年初新增1.26万户，达4.24万户；收单商户数超2.6万户，其中，高质量商户占比近50%，收单商户累计交易笔数超4600万笔，交易金额突破90亿元。

↑图为泉州农商银行大堂经理为客户介绍如何通过“智能伙伴”小程序办理业务。

前端突破：

一点接入，全流程响应

“张经理，谢谢你，以后我缴水电费就方便多了！”王阿姨赞叹道。

这天，王阿姨来到泉州农商银行网点，打算缴纳水费。网点大堂经理小张得知后，在“智能伙伴”小程序里的“惠金小助手”系统中， 输入了王阿姨的手机号码，发现她不仅没有开通水费代扣业务，电费代扣、微信支付、微信银行绑卡等业务也都没有开通。

于是，小张在添加王阿姨微信后，通过“智能伙伴”小程序向她推介了一系列基础金融服务，不仅提升了王阿姨的服务体验感，也提升了客户综合贡献能力。

这样的营销场景，只是泉州农商银行通过“智能伙伴”小程序拓客、活客的一个缩影。

该行依托微信小程序打造轻量化的“智能伙伴”服务前端， 搭建了“客户+客户经理（小金融助理）”交互式线上服务平台，通过一个小程序，就能完成产品推介、咨询答疑、营销进件、权益活客等覆盖客户全生命周期的服务。

为何要“轻量化”客户经理与客户产生业务交互的前端？

“目前，微信小程序是最好的线上获客入口。小程序基于微信生态，相较于手机 App，具有用户数量庞大、无须下载、使用便利、开发和运营成本低等优势。”泉州农商银行分管业务条线的负责人向《中华合作时报》介绍，该行以服务“两客”（客户、客户经理）为核心驱动， 以下沉服务重心、深耕普惠领域、重塑基础客户群为理念，再造业务流程、服务方式、管理机制，以“智能伙伴”小程序为入口，让服务、业务、权益、管理“掌上办”“线上办”“马上办”， 让“智能伙伴”成为客户的贴心“小金融助理”，成为客户经理的智能工具。

从客户端来看， “智能伙伴”小程序打破物理网点边界、线上渠道边界，设置了资产端、负债端、中间业务端、权益福利端、线下业务预约等服务模块，方便、快捷、个性化的金融服务体验获得了客户频频“点赞”。

统一标识、一目了然的移动式数字化金融服务入口，也加深了客户对银行的品牌信任，让客户感到农商银行“服务更专业、效率更高效”。

↑图为客户进入“智能伙伴”小程序的部分页面截图。

从客户经理端来看， “智能伙伴”小程序打破系统边界、数据边界，上架“业务申办”“进度查询”“惠金小助手”“房屋快评系统”“进件系统”“网格化金融服务系统”“场景项目管理系统”“管户情况”等营销工具和业务管理系统模块，不仅把客户分散在各个系统、各个部门的数据整合起来，分析客户全生命周期的交易数据、行为特征，形成对客户动态、立体、全面的精准画像，进而为客户提供个性化产品、服务；还方便客户经理“一键登录”各类业务管理系统、查看报表数据。

这让客户经理能够“边走访、边画像、边标签、边推荐、边办理”， 形成了以客户画像为基础、以营销走访为依托、以效果评估为反馈的“线上+线下”闭环化移动营销体系。

↑图为客户经理、管理端进入“智能伙伴”小程序的部分页面截图。

“最直观的感受是，营销拓客更精准、服务客户更高效。”泉州农商银行营业部客户经理小黄告诉《中华合作时报》，“以前走访客户后，还要回到行里查询客户业务信息、数据信息，再为客户办理业务。现在只要带上一部手机，就能为客户提供基础金融服务。‘智能伙伴’优化了业务流程，不仅方便了客户，也减轻了客户经理的工作量，让我们能把更多时间和精力放在营销和服务上。”

以续贷业务为例。 客户在微信中点击小黄发来的电子名片，进入“智能伙伴”小程序后，即可申请续贷；小黄则可以在小程序中查询到该客户的续贷进度、额度、利率等。如客户的续贷申请顺利通过，小黄将上门走访客户核实信息，并完成线下签约；若客户申请未能通过，小黄将告知客户未通过的原因，无需上门。

科技赋能，让客户和客户经理都“省时又省力”，实现了“让数据多跑路，让客户经理最多跑一趟，让客户一趟不用跑”。 如今，小黄的贷款客户管户数已超一千户。

此外，基于微信生态的社交性、交互性，“智能伙伴”小程序也让“1+N”裂变式获客、活客 成为可能。

“一方面，是向同一客户拓展多项业务，实现业务的‘1+N’裂变； 另一方面，是由客户转介绍客户，从存量客户出发，扩大‘朋友圈’，实现流量（客户）的‘1+N’裂变。 ”这是泉州农商银行客户经理的普遍感受。

平台支撑：

一气呵成，全局式变革

轻量化、便捷化的前台，背后是强大的系统化及数据化中、后台支撑。

事实上，要实现“以客户为中心”“为客户经理赋能” 的跨渠道协同、全流程重塑，先决条件是将各渠道、各条线的系统、数据、运营机制、管理机制打通，形成整合的前中后台一体化模式。

在泉州农商银行，前中后台一体化模式的“智慧大脑”，正是该行“一盘棋规划”搭建的“金融数智云业务管理平台”。

↑图为泉州农商银行“金融数智云业务管理平台”。

该平台以“一切数据业务化、一切业务数据化” 为导向，基于底层数仓、线上产品、报表系统、数据清洗、指标后评价等系统架构，采用加密算法保障数据安全，并借助外部数据将福建农信新信管系统、财管系统、报表平台系统、风险监测系统、统一会计核算系统、中间业务系统与该行业务管理平台相串联，建立了跨部门、跨条线、跨系统、跨产品、跨职能的新机制，实现了“六化”：

产品设计标准化。 梳理全行贷款产品类型，从个人客户与小微企业两端改造进件入口，同时，结合新信管系统风控规则，重构贷款风控模型并分层分类，将标准化的个贷和小微贷产品嵌入进件系统及风控模型系统，叠加客户走访系统，完成线上申请与受理、线下调查与审批，提升办贷效率。

数据结构可视化。 整合业务管理报表，全行主要业务数据每日信息按时推送及平台同步展示，实现总行和支行业务数据、各条线指标数据、每个客户经理管贷数据和逾期、不良贷款数据“日更”，为全行业务发展、支行营销展业、客户经理精细管理赋能。

数仓取数自动化。 将各类业务通报数据以报表的形式展现，并结合绩效考核机制，助力条线指标管理、辅助支行对标找差、激发营销人员营销动力。

业务营销网格化。 推进“党建+金融助理+多社融合+网格化服务”机制，搭建网格化金融服务系统，将金融助理网格化营销走访记录、成效动态化地展示在电子地图上，并自动生成走访路线。

指标考核后评价化。 聚焦业务营销效能评估，建立存贷偏离度、贷款客户异常、贷记卡发卡异常、高质量商户交易异常及其它电子银行交易数据异常等监测后评价模型，监测预警虚增交易数据与考核数据情况，保障绩效考核公平公正性。

如此一来，该行通过前中后台的一体化变革 ，把过去“烟囱式”的系统架构打通，解决业务重塑、价值链重育、管理机制重构的问题，实现对客户需求的实时响应、业务的智能决策、管理的数据驱动，推动业务优化和管理增效。

以“惠金小助手”为例。 该系统通过串联“存、贷、卡、付、代”等交易数据，结合客户关系管理系统与星级评价体系，实现每个客户18项基础业务的精准画像，让客户经理在走访客户时，或大堂经理在接待客户时，通过“智能伙伴”小程序进入该系统，迅速识别“是不是我行客户？”“客户已办理哪些业务？”“客户有怎样的潜在需求？”，为客户经理、大堂经理快速、精准构建客户金融服务需求拼图提供了强大、精准的支撑。

↑图为泉州农商银行金融助理为商户布设福农e付收款码。